“如何推動科創金融快速發展，是科創金融改革試驗區需要探索的重大課題，也是商業銀行正在實踐的重要課題。”  4月14日，主題為“金融賦能科創未來”的 2023 中國科創金融論壇在泉城濟南舉辦，興業銀行行長陶以平應邀出席論壇并作主旨演講。

布局科創金融新賽道——促進“科技-產業-金融”良性循環

商業銀行作為我國間接融資體系的主體，是圍繞創新鏈和產業鏈打造資金鏈，形成“科技-產業-金融”良性循環的關鍵一環。發展科創金融，有利于商業銀行實現服務實體經濟與推動自身高質量發展的“雙贏”。

“興業銀行作為國內系統重要性銀行，積極服務科創金融發展，義不容辭，責任重大。”陶以平說。早在 2010 年， 該行就推出了服務于高成長型中小企業的“芝麻開花”成長上市計劃。前兩年，將其升級為“芝麻開花·科創小巨人”培育計劃。2022 年，興業銀行積極布局新賽道，進一步將科創金融列入“五大新賽道”，作為服務國家創新驅動發展戰略的重要抓手。

去年，該行科創金融貸款增長 57%，余額突破 3400 億元， 其中“專精特新”、科技型中小企業貸款位居同類型銀行前列。今年一季度科創貸款余額突破 4000 億元，科創客戶突破 5.7 萬戶。科創金融已成為該行服務實體經濟、提升價值創造的中堅力量和新藍海。

迭代“軟硬件”——以“方程組”尋求科創金融發展最優解

科創企業大多具有輕資產、高技術、高成長、高風險和高收益特征，其金融服務需求與傳統商業銀行服務體系存在一定錯位。商業銀行在服務科創企業時，面臨著較為突出的信息不對稱、風險收益不匹配等痛點和難點。

“面臨諸多難題，我們切實感到，發展科創金融就像求解多元多次方程，必須多措并舉，形成方程組，才能找到最優解。”陶以平認為，商業銀行要迭代“硬件軟件”，建立一整套支持科創金融發展的體制機制。

具體來說，要從做好頂層設計、搭好“四梁八柱”入手， 做好自身的金融供給側結構性改革，在組織架構、網點布局、隊伍建設、產品服務體系、授信審查評價機制、風險管控、考核評價、問責免責等方面，建立一整套支持科創金融發展的體制機制，將服務傳統銀行信貸的“硬軟件”迭代升級為服務科創金融的“硬軟件”，將直接融資和間接融資有機結合，提高科創企業金融的可獲得性。

他以興業銀行為例，介紹了近年來該行為提升服務科創企業的覆蓋面和普惠性，積極建立科創專屬審查機制，探索新的科創企業價值評估模式，從評估企業的歷史業績到評估企業的未來前景，從評估企業的財務“三張報表”到評估企業的數據“第四張報表”，助力實現“敢貸”“愿貸”，同時，持續豐富科創金融特色產品體系，努力讓“知產”變“資產”、 “知本”變“資本”、專利變“紅利”。

服務“百花齊放”——增強科創金融供給能力

科創金融改革試驗區的設立，初衷在于鼓勵創新探索， 鼓勵先行先試。對科創金融而言，由于不同科創企業屬性差異較大，其對應的服務模式也應“百花齊放”。“商業銀行應主動探索，結合自身戰略導向、資源稟賦優勢，打造差異化、 特色化的科創金融服務模式，增強科創金融的供給能力。” 陶以平說。

近年來，興業銀行以“商行+投行”模式服務科創企業， 作出了積極有益的探索。該行通過商行與投行的協同配合， 豐富服務科創企業的思維、工具和方法，具體表現為研究、科技、風險、協同“四個賦能”。

一是研究賦能。整合多方研究力量，建立“行業專家庫”，強化“區域+行業”研究，為科創金融發展提供強有力的研究支持，準確判斷評估科創企業的價值，做到既融資，又融智。

二是風險賦能。積極探索數字化風控新模式，創新推出“技術流”授信評價體系，根據科創企業屬性，通過發明專利、科研團隊、技術優勢等 15 個維度考察企業，定量評估客戶經營與風險，讓技術資本與技術資產轉化為可評估的科技信用資產，目前通過技術流方式審批金額超 1 萬億元。

三是科技賦能。積極利用數字技術，提升服務科創企業的能力和效率。該行推出的“興業普惠”平臺，通過整合集 團內外各種數據資源，緩解了銀企信息不對稱、對接不通暢難題，實現了對小微科技型企業的有效支持，目前小微科技型企業近 50%可以全線上辦理業務。

四是協同賦能。加強內外部協同聯動，充當市場資源的整合者，一方面以開放銀行思維，打造跨市場、跨機構的科創生態圈、朋友圈；另一方面建立內部投資銀行與財富銀行 的協同機制，打通“投行-資管-財富”的價值鏈條，使商業 銀行成為科技創新資金流、信息流、技術流和服務流的集聚高地，增強科創金融的整體服務合力。

濟南是我國首個科創金融改革試驗區，經過一年多的探索實踐，試驗區建設取得階段性成效。本屆論壇由濟南市政府與山東省地方金融監管局、人民銀行濟南分行、山東銀保監局、山東證監局主辦，匯聚政、產、學、研、金各界精英， 重點聚焦金融與科技創新融合發展，分享觀點、碰撞思想， 進一步探索金融支持科技創新的新路徑、新模式，助推科創金融改革試驗區建設。

來源：興業銀行寧德分行

編輯：林宇煌

審核：林翠慧 林珺