福安農信聯社：

在福安的青山綠水間，茶香氤氳，葡萄飄甜。百年“坦洋工夫”紅茶傳承不息，萬畝葡萄園串起致富希望……一個個特色產業蓬勃發展的背后，是福安農信聯社助力現代農業發展而在融資創新方面所“貸”來的效應。

自1989年起，福安農信聯社便如同一條涓涓不息的“金融溪流”，深深扎根這片沃土，以創新產品破解農業融資難題，以精準服務賦能產業升級，助力“小茶葉”邁向“大產業”，“小葡萄”串起“致富鏈”，成為當地特色農業發展中不可或缺的“金融合伙人”。

契約貸推動“綠葉變金葉”

坦洋村作為“坦洋工夫”紅茶的發祥地，擁有4911畝茶園，年產值超億元，村民人均年收入達3.5萬元。然而因歷史與市場因素，茶產業一度陷入低谷到上世紀80年代末，當時坦洋村茶場面積僅500多畝，且品種單一，茶農人均年收入不足500元。

產業要發展，資金是關鍵。長期以來，坦洋村茶產業受制于非標準化資產難以確權評估的瓶頸。“茶山、茶園都是‘非標’資產，銀行不認，想擴產、改工藝，手里沒資金，只能干著急。”福安市坦見茶業有限公司負責人林茂清的感慨，道出了早年眾多茶農、茶企的共同困境。

為破解這一難題，打造鄉村振興的“坦洋樣板”，福安農信聯社依托省聯社福農綜合服務平臺，與政府共建新農主體信用數據庫，派駐金融助理入村開展信用評估和政策宣傳，幫助坦洋村在2022年獲評“金融信用示范村”。在此基礎上，福安農信聯社又創新推出“福茶·契約貸”等產品，用好再貸款政策，支持生態茶園改造和標準化廠房建設，2023年和2024年坦洋村連續獲評“再貸款支持鄉村振興示范點”。

“春茶季是最需要錢的時候，茶青價格高、收購量大，資金缺口一卡殼，全年的活兒都白干。”作為“福茶·契約貸”的直接受益者，林茂清回憶，2022年春，他計劃擴大生產，卻因缺乏傳統抵押物面臨融資困境。

福安農信聯社社口信用社客戶經理蘇銓得知后，主動上門對接，指導其通過“福茶·契約貸”完成確權，成功獲批10萬元貸款。次年，企業需增添加工設備，貸款額度追加至40萬元，“隨貸隨還，用錢時取、有錢時還，利息還低，我們發展的底氣更足了。”林茂清說。

在金融活水的持續澆灌下，坦見茶業的發展軌跡清晰而亮眼：從早期種植單一品種，到轉型內銷、開辦粗制廠，再到成立當地首家茶業公司。如今，企業采用“公司+基地+農戶”模式，以高于市場價收購茶青，帶動周邊農戶種茶、制茶，一年產出高品質春茶、秋茶1萬多公斤，產值達300多萬元。“現在花果香紅茶在市場上供不應求，這背后都離不開農信聯社的資金托底。”林茂清笑道。

金融賦能不止于產品創新。福安農信聯社通過宣傳金融政策、開展金融知識培訓等舉措，為茶產業發展筑牢“信用基石”。截至目前，該社已累計為8600多戶茶農發放貸款11.4億元，為100多家茶企、家庭農場發放貸款約1.8億元，真正讓一片片綠葉變成農戶致富的“金葉子”，讓“坦洋工夫”的茶香飄得更遠、更久。

特色貸支撐“果香變財富”

如果說坦洋的清晨飄著茶香，松羅鄉的盛夏就是浸著葡萄的甜。經過30多年發展，福安已成為我國東南沿海最大的葡萄生產基地，享有“南國葡萄之鄉”的美譽。但葡萄種植“前期投入大、生長周期長、抗風險能力弱”的特性，曾讓不少農戶望而卻步。

“建大棚、買苗木、購農資均需大筆資金。”福安農信聯社松羅信用社網點負責人謝成欽說，葡萄從種植到掛果得2年至3年，期間無收益卻要承擔還款壓力，難以適配產業需求。

針對產業痛點，福安農信聯社創新推出“福果貸”與“大棚設施貸”兩類核心產品。緊扣葡萄生長周期，“福果貸”將還款期限最長設定為3年，生產前期只需支付利息，待葡萄掛果銷售后再還本金，有效緩解農戶“前期投入多、還款壓力大”的難題；服務于農戶因生產經營、創業等需要，“大棚設施貸”以自有或第三人的葡萄大棚設施權益作為受托資產，在農村生產要素平臺確權登記后申請經營性貸款，破解了“擔保難、抵押難”的困境。

松羅鄉種植戶陳師傅的經歷，正是“福果貸”助農發展的生動縮影。2021年，他計劃新建5畝葡萄大棚，10多萬元的投入讓他犯了難。“金融助理上門介紹‘福果貸’，說前兩年只需還利息，我立馬申請了8萬元。”如今，陳師傅的葡萄畝產大幅提升，每年可多賺2萬多元。

金融支持不僅惠及種植戶，更延伸至產業鏈下游。2018年，黃華杰父子從東莞回鄉，依托松羅成熟的葡萄產業轉型深加工，創辦南國小鎮（福建）食品有限公司。2024年初，企業計劃擴充生產線，從單一的玻璃瓶包裝拓展到小規格塑料瓶、鋁罐包裝，以進入商超渠道，卻遭遇資金缺口。

謝成欽第一時間上門對接，為其量身定制綜合授信方案：以原有設備抵押發放90萬元“設備更新貸”，再配套創業擔保貸款和個人生產經營貸款，總授信達135萬元。“農信送來了‘及時雨’，國家貼息政策又進一步減輕負擔，對我們穩定生產很有幫助。”黃華杰說。

如今的南國小鎮已建成現代化生產線，年收購葡萄100多噸，加工銷售葡萄醋、飲料等1000多噸，產值突破1000萬元。值得一提的是，企業以每斤高于市場價1元的價格收購葡萄，不僅消化了農戶賣不出去的“小串果”“殘次果”，還增加農戶收入。“以前品相不好的葡萄只能爛在田里，現在不管好壞都能賣上價。”松羅鄉果農老沈的笑容里滿是幸福。

數據見證成效：自“福果貸”“大棚設施貸”推出以來，福安農信聯社累計向3960戶葡萄種植戶發放貸款3.16億元，覆蓋轄區82%的規模化葡萄種植戶，合作社成員貸款覆蓋率達85%。資金多用于大棚改造、品種升級、智能設備購置、冷鏈建設等，帶動葡萄畝產平均提升15%，農戶年均增收2萬元至3萬元，讓葡萄產業成為全鄉穩定增收的支柱產業。

創新服務成就“普惠金融”

鄉村產業振興，離不開“金融活水”的精準滴灌。作為服務地方經濟的金融主力軍，福安農信聯社始終深耕“三農”沃土，圍繞福安特色產業特點，通過“黨建+金融助理+多社融合”模式，持續優化金融服務，創新專屬金融產品，進一步提升金融服務的可得性、覆蓋面、便利度，全方位、多維度推動農業企業轉型升級、提質增效，實現“輸血式”幫扶到“造血式”振興的轉變。

鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接，是一項長期任務。為了讓更多農民“貸得到、貸得快、貸得起”，福安農信聯社的舉措直擊“痛點”。

在降低融資成本方面，針對葡萄種植的專屬金融產品，平均年利率較傳統農戶信用貸降低約1至1.5個百分點，切實減輕農戶的利息負擔；在提升審批效率上，通過金融助理駐村服務、簡化審批流程，將貸款審批時間從原來的5至7天縮短至1至3天，避免農戶因資金延遲錯過種植、施肥關鍵期，間接為農戶減少損失。

不僅如此，福安農信聯社還通過與當地黨委、政府或組織部門聯合發文聘任信用社主任、客戶經理等擔任金融助理員，深度參與鄉村發展，形成“以黨建+為基石，以金融助理員為紐帶，以多社融合為抓手”的特色模式，實現黨建工作與“三農”金融服務的緊密結合，在夯實基層黨建、服務鄉村振興等方面取得良好成效。

截至目前，福安農信聯社已向全市439個行政村派駐金融助理91名，將金融服務延伸至農村、社區的“神經末梢”，切實打通金融服務“最后一米”。

為進一步提升服務便利性，福安農信聯社聚焦“黨政所需、農村所缺、農民所盼”，主動探索在鄉鎮、社區等人口密度大、產業集群多、經濟總量大的區域創建福農驛站，打造“1+N”服務模式——以基礎金融服務為核心，疊加電商、物流、民生、政務等多項服務，讓群眾在“家門口”就能辦理業務。

從一筆筆解燃眉之急的小額信貸，到一個個帶動致富的特色產業；從一次次走村入戶的暖心服務，到一項項精準滴灌的金融創新，福安農信聯社始終以“金融店小二”的姿態，扎根鄉土、服務“三農”。

“下一步，我們將持續深化‘黨建+金融助理+多社融合’戰略工程，立足黨建統領全局，以更有力的舉措、更精準的服務、更創新的模式，引金融活水潤澤福安鄉村沃土，為建設‘產業優、生態美、百姓富’的新福建宏偉藍圖貢獻農信力量。”福安農信聯社主任江英表示。